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一個教會你「雞蛋不要放在同一個籃子裡」的低成本投資,用小錢滾大錢,才是王者的賺錢之道。
身為職業社畜以及月光小資女,每個月給家裡三分之一,給自己當生活費三分之一,剩下三分之一才是可以儲蓄活用的資金。普通沒有在盯盤的人大概就是綁定存、買基金,穩定收利息久了也是積少成多。但目光放遠點的話,就會發現這樣的儲蓄方式可能有些後繼無力。
被譽為「世界上最成功的投資者」的巴菲特,曾經公開稱讚 EFT 的發明者約翰・柏格(John C. Bogle)為「投資大師」,就是因為他在自傳〈約翰柏格投資常識〉中提到一個致富關鍵:指數投資讓你成為長期贏家。
沒碰過投資的人聽到「指數投資」可能有點怕怕的,實際上它的概念很簡單,主要可以濃縮成三大點:
首先我們先來認識一下約翰・柏格推廣的 ETF(全名:Exchange-TradedFund,中文:指數股票型基金)。簡單來說,ETF 就像是一組精心篩選過的高價值禮盒,裡面可能是股票、債券、或是某樣商品。而 ETF 是經由 ETF 發行公司所組成,主要用於追蹤某指數的經濟成長,不管是台股、美股等都能適用。因為機構已經幫你去蕪存菁好了,因此就算是投資菜鳥也能輕鬆入手。
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為什麼說 ETF 是一個能教會你「雞蛋不要放在同一個籃子裡」的投資法呢?這是因為 ETF 並非只針對單一公司進行投資,而是可以透過套件組的方式一次買進上千家公司,同樣的資金能投資到不同公司、不同國家,等於是在全世界的金融市場進行交易。
而且 ETF 的管理費相對低廉,像是台灣常見的「0050」(元大寶來台灣卓越50指數股票型基金)就是現在很多年輕人相當青睞的「國民 ETF」,年管理費只要 0.355%,比起美股很多ETF的 0.4% 來得更低,是存款還沒有一定基礎的人,相當划算的投資選擇。
另外,所謂的「汰弱留強」是指 ETF 的會對追蹤指數進行篩選,如果目標指數未達篩選標準,就會自動從指數組中剔除,並直接補進符合標準的公司。這很像是 ETF 這隻「菁英隊伍」中,只要有選手表現不佳而造成團隊整體程度下降,馬上就會被替換成更強的選手進來。
如果你對 ETF 有興趣的話,不妨看看柴鼠兄弟的這支影片,簡單易懂、清楚明瞭,就連菠蘿編這個高中數學被當三年的人都聽能聽得頭頭是道,你一定也沒問題!
作者:PG財經筆記、Andrew Hallam
中央警察大學畢業,曾任刑事單位偵查人員、派出所所長。大學時買過郵政6年期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨,目前ETF投資組合年化報酬率為8.28%。
2016年開始經營部落格「PG財經筆記」,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事,網站總流量超過70萬次。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。
蜜思菠蘿 整理編輯|Polar
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